Jak podaje Policja, w 2022 r. w Polsce doszło do 21 322 wypadków drogowych. Poszkodowani w wypadkach komunikacyjnych często muszą przejść długą i kosztowną rehabilitację, aby odzyskać zdrowie. Jak zapewnić sobie środki na pokrycie tych wydatków? Z pomocą przychodzą produkty ubezpieczeniowe, a przede wszystkim – ubezpieczenie NNW.
Czym jest i co zapewnia ubezpieczenie NNW?
Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków to – w przeciwieństwie do OC – dobrowolne ubezpieczenie komunikacyjne. Dlaczego warto je nabyć? Ubezpieczenie NNW kierowcy i pasażerów zapewnia odszkodowanie, gdy w rezultacie nieszczęśliwego wypadku doszło do:
- trwałego uszczerbku na zdrowiu – wówczas świadczenie jest wypłacane w wysokości proporcjonalnej do doznanego uszczerbku;
- śmierci ubezpieczonego – świadczenie w maksymalnej wysokości ustalonej na polisie jest wypłacane bliskim zmarłego.
Zakup ubezpieczenia NNW to prosty sposób na zapewnienie sobie dodatkowych środków w razie nieszczęśliwego wypadku, do którego może dojść podczas jazdy samochodem, wsiadania (wysiadania) z pojazdu lub jego naprawy na poboczu. W przypadku śmierci kierowcy lub pasażera polisa NNW zapewnia wsparcie finansowe dla bliskich – środki mogą zostać przeznaczone m.in. na zabezpieczenie przyszłości dzieci lub spłatę zaciągniętych zobowiązań.
Przykład: Pan Andrzej wracał z pracy wraz z kolegami. Niestety, pokonanie trasy od zakładu pracy do centrum miasta nie odbyło się jak każdego innego dnia – pod koła pojazdu wyskoczyła sarna. Mężczyźni podróżujący autem zostali ranni. Jednak każdy z nich otrzyma świadczenie NNW, ponieważ kierowca wraz z OC wykupił polisę NNW kierowcy i pasażerów.
Jak zapewnić sobie wysokie odszkodowanie z ubezpieczenia NNW?
Po wypadku koszty leczenia, a zwłaszcza prywatnej rehabilitacji, mogą być bardzo wysokie. Jak zapewnić sobie lub swoim bliskim wysokie świadczenie w razie nieszczęśliwego zdarzenia? Kluczowa jest suma ubezpieczenia – jeżeli świadczenie ma być wysokie, suma ubezpieczenia na polisie również musi być odpowiednio wysoka.
W przypadku ubezpieczenia NNW towarzystwa ubezpieczeniowe nie narzucają klientom wysokości sumy ubezpieczenia. Najczęściej proponowanym zakresem sumy ubezpieczenia, który właściciel pojazdu może wybrać, jest przedział, od 5 000 zł do 100 000 zł na osobę. Polisa NNW jest polisą dobrowolną, więc to od nas zależy jaką sumę wybierzemy i tym samym, w jakim zakresie będziemy chronieni. Określenie poziomu ochrony przebiega inaczej, niż np. dla polisy assistance, gdzie zakres ochrony możemy, dobrać decydując się na określony wariant tego ubezpieczenia. Warto przy tym pamiętać, że ochroną może zostać objęty zarówno kierowca, jak i podróżujący z nim pasażerowie.
Przykład: Pani Daria zmarła w wyniku nieszczęśliwego wypadku – podczas wysiadania z samochodu przewróciła się i uderzyła głową o krawężnik. Ponieważ kobieta w momencie śmierci miała ubezpieczenie NNW, świadczenie w wysokości 25 000 zł otrzyma jej rodzina. Właśnie na taką sumę ubezpieczenia zmarła wykupiła polisę NNW.
Czy posiadanie NNW wyklucza odszkodowanie z OC sprawcy?
Odpowiedź na to pytanie brzmi: nie. Poszkodowany w wypadku komunikacyjnym ma prawo do odszkodowania z OC sprawy, ale nie tylko. Z polisy sprawcy może on też uzyskać zadośćuczynienie za cierpienie psychiczne i fizyczne oraz zwrot kosztów związanych z leczeniem. Przyjęcie odszkodowania czy dodatkowych świadczeń z ubezpieczenia OC sprawcy nie oznacza, że ubezpieczony nie może zwrócić się o wypłatę z polisy NNW pojazdu, w którym podróżował. W praktyce zatem otrzyma on środki z tytułu dwóch różnych polis, polisy OC sprawcy wypadku komunikacyjnego oraz polisy NNW pojazdu, w którym przebywał podczas wypadku.
Ubezpieczenie NNW – inaczej niż OC – nie zapewnia odszkodowania w rozumieniu prawa cywilnego. Z ubezpieczenia NNW możemy otrzymać świadczenie, np. z tytułu trwałego uszczerbku lub śmierci. Oznacza to, że każdy zapobiegliwy kierowca może zawrzeć kilka umów ubezpieczenia NNW, umów nie tylko związanych z pojazdem. Gdyby jednak doszło do nieszczęśliwego wypadku, wtedy świadczenie otrzyma z tytułu każdej posiadanej polisy.
