Wiele osób zastanawia się jakie należy spełnić warunki, by móc zapożyczyć się w banku. Jak się okazuje, nie każdy człowiek dostanie pozytywną odpowiedź na swój wniosek. Od czego więc zależy dobre zakończenie sprawy?
Jedną z najważniejszych składowych jest analiza kredytowa. Czym ona jest i dlaczego jest tak ważna? Jak samemu ocenić swoje szanse na uzyskanie kredytu?
Szukasz pożyczki? Wejdź na DarmoPożyczka.pl – porównywarkę chwilówek online.
Czym jest analiza kredytowa? Ocena jakościowa i ilościowa
Analiza kredytowa to nic innego jak powszechnie nazywana przez konsumentów zdolność kredytowa. Jest to zbiór czynników, które określają ryzyko związane z udzieleniem przez bank kredytu. Dotyczymy ono nieterminowego spłacania długu lub całkowite zaniechanie obowiązku oddania pożyczonych pieniędzy. Na czym polega taka analiza?
Głównym zadaniem placówki bankowej jest analiza wnioskującego pod kątem jakościowym i ilościowym. Co to oznacza? Pierwsza metoda to nic innego jak przyglądanie się sytuacji finansowej wnioskodawcy. Zakłada sprawdzenie:
- zarobków,
- stałego dochodu, jak również
- wszelkich wydatków – np. spłacanie innych zobowiązań.
Kolejnym krokiem jest analiza jakościowa, której celem jest zebranie danych dotyczących:
- wieku klienta,
- wcześniejszych interakcji związanych z bankiem,
- oceny dostarczonych dokumentów i widniejących na nich informacji.
Szacowanie ryzyka kredytowego podczas analizy
Ważnym czynnikiem jest również ryzyko kredytowe, czyli ustalenie wysokości rat, długości spłacania zadłużenia, wysokości odsetek czy możliwości wyboru różnego rodzaju ubezpieczenia. Złożone przez klienta sprawozdanie finansowe pozwala określić pożyczkodawcy jaką sumę wnioskodawca będzie w stanie spłacić i przez jaki okres czasu.
Chcąc wnioskować o kredyt, należy spodziewać się, że bank szczegółowo przyjrzy się wszystkim finansom, którymi klient dysponuje. Analiza dochodów to przede wszystkim weryfikacja stabilności finansowej, którą należy mieć potwierdzoną, aby moc uzyskać jakieś pieniądze.
Sprawdź: Czy i dlaczego nie istnieją ani kredyty ani pożyczki bez zdolności kredytowej?
Czy warto pożyczać w bankach?
Pożyczka z banku nie zawsze jest najlepszą opcją. Może to być dobry pomysł, jeśli potrzebujesz pożyczyć pieniądze na krótki okres czasu i nie masz innych opcji. Ale wnioskowanie o kredyt, czy to gotówkowy czy wreszcie hipoteczny, który będzie dźwignią finansową, to zupełnie inna sprawa.
Inną zaletą pożyczania w banku jest niższe oprocentowanie niż instytucjach pożyczkowych, oczywiście pod warunkiem posiadania zdolności kredytowej.